騙很大 多元手法詐騙犯罪案例之探討與省思

詐騙集團利用雅虎奇摩拍賣網，拍賣BLUEJOIN美式黑話風格網帽-（卡車帽）、DVD等，經被害人下標轉帳後，再喬裝賣方通知其ATM轉帳錯誤或誤按分期扣款鍵等方式行騙。

犯罪案例

受害民眾劉小姐某日上雅虎奇摩拍賣網站購買DVD，雙方達成協議，且完成正常交易。但於1個月後，該DVD網站拍賣之詐騙集團分別喬裝以陳主任及吳科長之身份透過電話告知買主林小姐，「因於匯款（ATM）當時，您有誤觸按鍵，所以付款方式已改變為分期付款，如不即時做「取消設定」動作，則接下來每個月都會自動按月被扣款，故請劉小姐至鄰近郵局之自動提款機（ATM）重新依循指示操作匯款」。在操作過程中，其詐騙集團告知劉小姐因機器故障無法正常接收，故再請劉小姐提供「安全帳戶」重新依指示操作（ATM）匯款，劉小姐在心急如焚、失去理智之下危言聳聽，及未及時查證帳戶內應有款項而又擔心害怕將失去所有金額，便已匆忙分別匯出3筆金額（共83,988元），而在第4筆匯款前，詐騙集團又告知劉小姐為避免其郵局帳戶內金額全部流失，需把帳戶內所有金額全部提出，故劉小姐在與詐騙集團來回週旋過程中，已將帳戶內所有金額全部提出，共10萬元，而詐騙集團在確認劉小姐已提出全部金額後，又稱說為證明該筆金額之所有人為劉小姐本人，需把這筆10萬元金額再置入ATM自動點鈔機內，讓郵局襄理確認鈔票之流水編號，於是這10萬元在被歹徒再次指示操作下，己被轉進歹徒所指定之帳戶內。劉小姐共損失183,988元。

被害人林先生於96年3月26日在奇摩網購物站（BLUEJOINCAP）向化名王之傑賣主歹徒購買2頂卡車帽帽子，並以匯款方式將帳戶內新台幣750元金額以自動提款機（ATM）匯出至歹徒所指定之帳戶內，復於同年4月26日1位自稱該公司會計人員來電告知林先生，因於當時匯款時按到「約定帳戶」，因此，每月均會遭固定扣款750元，故要林先生再至自動提款機（ATM）重新「設定取消」。

林先生在聽從後又至自動提款機（ATM）依其指示操作，結果帳戶內金額非旦沒有保留，且己分別遭歹徒詐騙扣款9,626元及9,414元，歹徒在林先生尚未查覺之際又稱，為要整合所扣之款項，需把提款卡轉寄給該公司並提供密碼為之整合，林先生當時不疑有詐，便把個人帳戶之所有基本資料完全提供交出，等待詐騙集團再次來電確認。

犯罪手法分析

案例中劉小姐是歹徒進行詐騙犯罪之首要設定目標，歹徒為蒐集人頭帳戶，已先設下網路拍賣陷阱「美式黑話風格網--卡車帽」，以2頂帽子750元價格為晃子，成為交易買賣的正當性行為。事後歹徒再喬裝扮演幹部於1個月後，即是在被害人記憶模糊下，通知被害人「按錯約定帳戶鍵」、「重新設定取消」、「為免按月扣款」等令人措手不急之字眼使被害人陷於驚慌之中，再次與被害人聯絡週旋，歹徒在確認被害人已陷入害怕、迷失之際，再趁機進行洗腦，要被害人聽從指示操作ATM挽救「即將失去」之金額，但往往被害人在缺乏冷靜思考及未做好防範詐騙措施之下，均無法挽回被詐之金額。

案例中林先生即是聽從歹徒指示操作ATM後，將個人帳戶之基本資料及金融提款卡郵寄給歹徒，使其財產非旦損失慘重，其本案身分已從被害人轉為涉嫌人。

然究其因：歹徒在得取林先生帳戶、密碼及提款卡後，復於奇摩拍賣（DVD）網站再提供給劉小姐之帳戶帳號，要劉小姐將匯款金額以網路匯款方式將錢匯至林先生帳戶內，使劉小姐及林先生在不知情之情況下被利用成為被害人及涉嫌人。

網站精美設計降低被害人疑慮

該案歹徒利用網路架構拍賣網站掛羊頭賣狗肉、非法營利，並藉e科技網路數位時代以拍賣之名行違法之實，使網購者所看到的精美彩色圖片樣本，只是藉由網路透過數位畫面的虛擬物。其虛擬物是肉眼無法正確地分辨出其真實性而矇騙消費者，這是詐騙集團為取得網客的信任而偽裝成該網站之法律正當性，故畫面所寫的法律訴訟要件、律師身分證明及司法程序之申訴等字眼，其目的是要避免網客任意檢舉或投訴該網站之非法營利行為，而能順利進行詐騙。然而當網客進入其網站選購物品、進行交易時，卻不知自己已陷入歹徒所設計之詐騙陷阱，此時詐騙集團所網羅到的網客即稱之為放長線釣大魚。

歹徒在進行網路詐騙之前，為排除民眾對該網站所產生的各種疑慮，會在網路畫面前處理得完美無缺，並列出信任公告而周知民眾，使民眾相信其合法性的存在，如此歹徒在進行詐騙的過程中才能變得輕鬆容易。當然詐騙集團在進行詐騙時，其背後都有各式各樣不同角色擔綱扮演的安排。然令人惋惜的是，某些歹徒正是國家所培育出的專才精英、受過高等教育的專業人士，他們為了利益上的誘惑，違背了法律與道德所不容之事，但法網恢恢、疏而不漏，不論如何，他們都期待著您的來電詢問及選購，成為他們獵食的對象。

歹徒為保障其詐騙集團之營利事業能夠穩定成長，詐取更多利益，不僅會在網路上架設許多各式之購物網站及拍賣各種物品，以真假物品魚目混珠、混淆視聽，使民眾渾然不知上勾受騙，然而民眾殊不知這才是歹徒用來分散犯罪風險的做法。

犯罪預防對策

綜觀2則詐騙案例，詐騙集團在進行任何一件犯罪案件時，其手法、手段均是有組織、有計畫性的進行攻禦，民眾應有憂患意識的想法存在，必須要將預防犯罪觀念深植腦根，隨時要有備而不用的防範技巧及運用方法。

詐騙犯罪已由單一犯罪手法轉為多元化詐騙犯罪案件，其目的是要分散警察注意力以減低犯罪被查獲的風險，案例中，民眾難以置信劉小姐所提供之安全帳戶竟也能成為詐騙犯罪之嫌疑犯。故民眾應當注意，當歹徒與你週旋時、即是你正被洗腦、灌輸錯誤觀念的時候，故提醒民眾在接到任何要你「設定、取消帳號」電話，切勿相信，再次提醒你「ATM不能取消分期設定」若接到要你如何操作ATM之電話，除當下冷靜思考、不輕易陷入詐騙情境外，最好的方法是撥打165查證及110報案專線、快報警抓詐騙歹徒。（警光雜誌社提供）

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